Tout savoir sur le crédit immobilier en 2024 !

Baisse significative des taux moyens de crédit immobilier en janvier

Après une période de deux années marquées par une augmentation des taux, les taux de crédits immobiliers connaissent une tendance à la baisse ces derniers mois en Europe et aux États-Unis. En France, cette baisse est particulièrement notable, avec une diminution rapide de 9 points de base, passant de 4,24 % en décembre à 4,15 % en janvier.

Cette tendance se manifeste de manière encore plus marquée sur les marchés du neuf pour l'accession, où le taux moyen passe de 4,24 % à 4,08 %, et dans l'ancien pour l'accession, où le taux moyen passe de 4,22 % à 4,14 %.

Seconde chance pour les prêt immobilier refusés

Depuis 2022, une nouvelle dynamique s'est installée, marquée par une flambée inflationniste qui a eu un impact significatif sur la capacité des particuliers à obtenir des prêts immobiliers. Cette situation a conduit les banques à adopter une approche plus prudente dans l'octroi de crédits, entraînant une baisse notable du volume de prêts accordés.

Face à cette situation inquiétante, les autorités financières ont réagi. En décembre dernier, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), présidé par le ministre des Finances et incluant notamment le gouverneur de la Banque de France, a annoncé une mesure inédite visant à relancer le marché du crédit immobilier. Cette mesure consiste en l'instauration d'un système temporaire de réexamen des dossiers de crédit par les banques, à partir de début 2024.

L'objectif principal de cette initiative est de donner une seconde chance aux emprunteurs solvables, dont le taux d'endettement ne dépasse pas 35 % et qui ne sont pas inscrits aux fichiers d'incident de paiement gérés par la Banque de France (FICP, FCC). Ce système permet aux particuliers ayant essuyé un refus de crédit immobilier de demander à leur banque une réévaluation de leur dossier.

Selon la Fédération bancaire française, cette mesure vise également à promouvoir une meilleure compréhension des critères de crédit immobilier non accordés aux clients, avec une finalité pédagogique affirmée. Elle insiste sur l'importance pour les emprunteurs de comprendre les raisons derrière les décisions de leur banque et, le cas échéant, de bénéficier d'une réévaluation de leur dossier de crédit.

Ainsi, cette mesure vise à concilier les impératifs de prudence financière avec la nécessité de soutenir l'accès au logement et de dynamiser le marché immobilier.

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